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Le montant maximal du prêt viager hypothécaire

Damien Pivot - mis à jour le

Le prêt viager hypothécaire a pour ambition de donner accès à l’emprunt aux personnes les plus fragiles physiquement ou financièrement. Simple d’accès et sans réelles contraintes, il donne la possibilité de réaliser des projets personnels. Un montant maximal régit cependant ce type de crédit immobilier et est basé sur plusieurs facteurs.

Critères pour fixer le montant maximal du prêt viager hypothécaire

Le montant maximal du prêt viager hypothécaire n’est pas fixe et varie selon plusieurs critères déterminés par le Code de la consommation, ainsi que par les différents organismes de prêt qui proposent ce type de produits financiers. Afin de calculer cette somme, trois grands critères rentrent ainsi en compte  :

  • La valeur du bien estimé et déposée en garantie par le futur emprunteur  : le montant maximal du prêt viager hypothécaire est un pourcentage de cette somme. De plus, le prêteur calcule le montant de son prêt sur la valeur de revente du bien immobilier ;
  • L’âge du propriétaire du bien à mettre en hypothèque  : plus l’emprunteur est jeune et moins le montant du prêt viager hypothécaire sera important ;
  • Le sexe du propriétaire du bien à mettre en hypothèque.

Quel est le montant maximal du prêt viager hypothécaire  ?

Fixé d’après les critères cités plus haut, le montant maximal du prêt viager hypothécaire est en général limité à une partie de la valeur du bien à mettre en hypothèque.

Traditionnellement, cette somme représente entre 15 et 75 % de la valeur initiale, et peut donc ouvrir le financement de nombreux projets personnels.

Estimation du bien pour connaître le montant maximal du prêt viager hypothécaire

Lorsque l’on souhaite connaître le montant maximal d’un prêt viager hypothécaire, il faut dans un premier temps faire estimer le bien que l’on souhaite mettre en garantie. C’est ce montant qui déterminera la somme que l’emprunteur peut récupérer.

Pour cela, il faut que les deux parties s’accordent sur le choix d’un expert, qui va faire une estimation du bien immobilier selon le marché du moment. Puis, un notaire, également choisi par le futur emprunteur et le futur acquéreur, prend le temps de déterminer si cette estimation est correcte. Une fois qu’un consentement est trouvé, l’offre de prêt viager hypothécaire pourra être déterminée.

Astuce Malynx !

A noter que dans le cadre d’un prêt viager hypothécaire, tous les frais financiers concernant l’expert immobilier sont à l’entière charge du futur emprunteur.

Le montant maximal du prêt viager hypothécaire détermine le taux d’intérêt

Le prêt viager hypothécaire est un prêt personnel, et non un prêt immobilier, à taux fixe ou à taux révisable. Depuis la réforme du taux de l’usure des crédits à la consommation datant de 2011, le taux d’intérêt maximal applicable sur ce type de crédit dépend désormais du montant emprunté. Ainsi, le taux varie si l’emprunteur bénéficie de moins de 3 000 €, de 3 000 € à 6 000 € ou de plus de 6 000 €.

Il est donc important de bien réfléchir à la somme que l’on souhaite emprunter afin de bénéficier du meilleur taux possible.

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