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Les taux de prêt personnel

Bénedicte De Lamartinie - mis à jour le

Le taux de crédit est un point essentiel à analyser lorsqu’on souscrit un prêt personnel. Quels sont les différents types de taux d’intérêt ? Comment obtenir le meilleur de taux de prêt personnel ? Comment les taux sont-ils calculés ? Toutes les explications sur LeLynx.fr.

Qu’est-ce que le taux d’un prêt personnel ?

Un prêt personnel est un type de crédit à la consommation. Comme pour tous les crédits conso, lorsque vous souscrivez un prêt personnel, vous vous engagez à rembourser le capital emprunté, mais également des intérêts. Ces intérêts renvoient à la somme supplémentaire que demande la banque ou l’organisme de crédit pour se rémunérer sur le service rendu.

Le taux d’intérêt correspond à cette somme supplémentaire que vous payez à l’établissement prêteur et qui s’exprime en pourcentage.

Pour rappel, le prêt personnel est un type de crédit à la consommation qui permet de financer tout type de projet personnel : prêt étudiant, achat d’une voiture, achat d’une moto, achat d’électroménager, travaux, voyage par exemple.

Baromètre des taux de crédit personnel

Taux prêt personnel : durées courtes

12 mois24 mois36 mois
MiniMoyenMiniMoyenMiniMoyen
3 000 à 4 999€1,0%8,40%3,06%9,60%3,06%8,88%
5 000 à 9 999€0,80%0,93%1,70%3,21%2,50%3,47%
10 000 à 14 999€0,80%0,89%1,50%1,87%2,50%3,17%
Plus de 15 000€0,40%0,76%1,50%2,30%2,50%3,07%

Source : Empruntis.com, taux de prêts personnels hors assurance relevés entre le 01/03/2019 et le 01/06/2019.

Taux moyen : moyenne des taux constatés.

Taux mini : meilleurs taux accordés aux emprunteurs.

Taux prêt personnel : durées longues

48 mois60 mois72 mois
MiniMoyenMiniMoyenMiniMoyen
3 000 à 4 999€3,20%7,61%4,08%8,30%5,27%5,27%
5 000 à 9 999€3,00%3,97%3,40%4,27%4,48%5,12%
10 000 à 14 999€2,99%3,18%3,40%3,59%4,48%4,73%
Plus de 15 000€2,99%3,17%3,10%3,76%4,48%4,75%

Source : Empruntis.com, taux de prêts personnels hors assurance relevés entre le 01/03/2019 et le 01/06/2019.

Différents taux de prêt personnel

Lorsqu’on parle de taux de prêt personnel, comme pour un taux de crédit conso de manière générale, il est important de bien s’entendre sur les termes utilisés. En effet, lorsque vous vous renseignez sur une offre de prêt personnel, les banques et organismes de crédit vous indiquent deux types de taux de prêt :

  • Le taux débiteur, ou taux nominal : c’est le taux d’intérêt proposé hors frais annexes ;
  • Le taux annuel effectif global, ou TAEG (anciennement TEG, pour taux effectif global) : c’est le taux d’intérêt proposé frais inclus (du type frais d’ouverture, frais de dossier, frais de tenue de compte, frais de garantie…). En revanche, le TAEG n’inclut généralement pas l’assurance emprunteur.
Astuce Malynx !

Pour étudier une offre de crédit, mieux vaut se référer à son TAEG. Cet indicateur vous donne une idée plus juste du montant total du prêt personnel.

Taux fixe ou taux variable ?

Autre point de vigilance à avoir en tête lorsqu’on cherche un prêt personnel : la nature du taux de crédit. Certains prêts personnels sont à taux fixe, tandis que d’autres sont à taux variables. Quelle est la différence ?

Un taux fixe reste inchangé pendant toute la durée du contrat. Le taux défini à la signature de l’offre de prêt est donc le même durant tout le contrat. A contrario, un taux variable (ou taux révisable) peut évoluer, à la hausse comme à la baisse, durant le prêt, en fonction du cours de certains indices financiers.

Quel type de taux choisir pour son prêt personnel ?

Si vous avez le choix entre une offre de prêt personnel à taux fixe ou une offre à taux variable, évaluez le pour et le contre pour trancher et choisir la meilleure solution de financement.

  • Le taux fixe garantit la stabilité et vous évite toute prise de risque. Le montant de mensualités à rembourser est le même tous les mois. En revanche, il ne diminue pas même si les cours financiers sont à la baisse ;
  • Le taux variable permet de réduire ses mensualités si le marché évolue à la baisse. A contrario, si le marché évolue à la hausse, vous prenez le risque de payer davantage.

Il existe aussi des offres de prêt personnel à taux mixte. Dans ce cas, le taux varie sur deux périodes : la première période est à taux fixe tandis que la deuxième période est à taux variable.

Comment est calculé le taux de prêt personnel ?

Ce sont les banques et les organismes de crédit qui fixent librement leur taux de prêt personnel. Ceux-ci peuvent varier en fonction des offres, des profils, du taux d’endettement, de la capacité d’emprunt… Leur seule contrainte : ne pas dépasser le taux d’usure. Le taux d’usure est le taux de prêt maximum légal autorisé. Il est redéfini tous les trimestres par la Banque de France.

Si chaque établissement est libre de fixer lui-même ses taux de crédit, on retrouve tout de même quelques constantes :

  • Plus la durée du crédit est longue, plus le taux de crédit est élevé ;
  • Plus la somme empruntée est importante, plus le taux de crédit est élevé.

Ainsi, pour bénéficier du meilleur taux de crédit, l’idéal est de privilégier les emprunts sur des durées courtes et des sommes basses. Les banques proposent généralement des taux de crédit attractifs dans ces conditions car elles prennent moins de risques.

Quel est le meilleur taux pour un prêt personnel ?

Sans surprise, le meilleur taux pour un crédit personnel est le plus bas, c’est-à-dire celui pour lequel vous remboursez le moins d’intérêts. Le meilleur taux de prêt personnel est celui qui vous garantit le prêt perso le plus compétitif.

Comparer pour trouver le prêt personnel au meilleur taux

Aujourd’hui, les banques et organismes de crédit qui proposent des prêts personnels sont nombreux. Pas toujours facile d’y voir clair et de trouver le prêt le plus adapté à sa situation financière/sa situation personnelle et le plus économique. Heureusement, il existe une solution idéale pour y parvenir : utiliser un comparateur de crédit à la consommation en ligne comme LeLynx.fr !

Cet outil gratuit et sans engagement vous permet d’accéder à des devis de prêts personnels. Ainsi, grâce à la simulation de crédit, vous pouvez comparer les taux de crédit des différentes offres et sélectionner la meilleure. Votre recherche du prêt personnel au meilleur taux est ainsi facilitée et vous n’avez plus à faire votre demande de prêt.

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