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Les frais de virements bancaires

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Le virement bancaire est un moyen de paiement qui permet de déplacer facilement de l’argent d’une banque à une autre vers un autre, soit personnel, soit d’un tiers. Si vous le réalisez sur internet, il est bien souvent gratuit, ce qui n’est pas le cas au téléphone ou en agence, où vous devrez payer des frais de virements.

Quels sont les différents types de virements bancaires ?

Le virement bancaire ou virement SEPA est donc un moyen de paiement vous permettant de faire transiter de l’argent d’un compte bancaire vers un autre. Ce service bancaire peut être réalisé en interne, c’est à dire entre vos différents comptes bancaires au sein de la même banque, soit en externe, entre comptes courants de banques différentes ou vers un tiers en France ou dans la zone euro.

Il existe deux types de virements bancaires :

  • Le virement occasionnel: vous transférez de l’argent de manière ponctuelle sur un autre compte ;
  • Le virement permanent: vous transférez de l’argent de manière régulière (mensuelle, annuelle…) pour assurer différents paiements.

Le virement se distingue du prélèvement par le fait que c’est le débiteur qui met en place le virement. Au contraire, c’est le créancier qui met en place le prélèvement, comme par exemple un abonnement ou un loyer par exemple !

Comment effectuer un virement ?

Pour effectuer un virement SEPA, il vous suffit de renseigner à votre banque le relevé d’identité bancaire (ou RIB) ou l’IBAN de votre créancier (la personne vers qui la somme est virée) et de signifier le montant à virer. Sous quelques jours (si banques différentes) ou sous quelques heures (si même banque), la somme sera alors virée sur son compte bancaire. Une autorisation vous sera ensuite demandée afin d’assurer explicitement votre désir d’effectuer un virement bancaire.

Les virements bancaires gratuits sur internet

A part quelques rares exemples, il vous est possible de réaliser un virement bancaire (ponctuel ou permanent) de façon gratuite sur internet. En vous connectant à votre espace en ligne, votre banque vous proposera de mettre en place le virement dans frais supplémentaires et en seulement quelques minutes.

Pour se faire, en tant qu’émetteur, vous n’avez qu’à renseigner les coordonnées bancaires de la personne à qui vous souhaitez envoyer de l’argent et la somme exacte. Néanmoins, il est possible que vous ne puissiez pas faire un virement de manière immédiate via la banque à distance si le compte bancaire du bénéficiaire ne se trouve pas dans la même banque que vous. Bien souvent, vous devez d’abord enregistrer les coordonnées bancaires du bénéficiaire et attendre quelques heures avant de pouvoir effectuer un virement bancaire.

Ces virements bancaires gratuits concernent seulement ceux effectués en France et dans la zone euro !

Les virements bancaires payants

A contrario, si vous n’êtes pas à l’aise avec internet, vous pouvez toujours effectuer un virement bancaire en agence ou par téléphone, par l’intermédiaire d’un conseiller. Cependant, dans ces cas-là, vous devrez régler des frais de virement sur la mise en place de l’opération.  Ces frais sont variables d’une banque française à une autre mais sont généralement compris entre quelques centimes et 4-5€ par virement SEPA.

Même si elles ne possèdent pas d’agences physiques, les banques en ligne proposent tout de même de réaliser des virements bancaires par téléphone, moyennant des frais supplémentaires.

Les montants des frais de virements bancaires

BanquesVirements bancaires occasionnelsVirements bancaires permanents
En lignePar téléphone ou en agenceEn lignePar téléphone ou en agence
Boursorama BanqueGratuits5€Gratuits5€ (seulement à la mise en place)
Fortuneo BanqueGratuits5€Gratuits5€ (seulement à la mise en place)
ING DirectGratuitsNon renseignéGratuitsNon renseigné
MonabanqGratuitsNon renseignéGratuitsNon renseigné
Hello bank !Gratuits3,90€Gratuits5€ pour la mise en place + 1,20€ par virement
BforBankGratuits3€Gratuits3€
BNP ParibasGratuits3,90€Gratuits1,20€ par virement
LCLGratuits4,80€Gratuits1,46€ par virement
CICGratuits3,90€Gratuits7,50€ pour la mise en place
Société GénéraleGratuits5,00€Gratuits1,50€ par virement

Des frais de virements bancaires supplémentaires vous seront facturés si vous effectuez un virement international ou hors zone SEPA à partir de votre compte bancaire !

Les frais en cas d’incident de paiement sur un virement

Par ailleurs, votre banque peut vous facturer des frais d’incidents de paiement sur vos virements bancaires. C’est-à-dire que vous ne disposez pas des fonds suffisants pour effectuer le virement bancaire. Ces frais ont des montants différents selon les établissements bancaires mais peuvent être :

  • Des frais de non-exécution d’un virement ponctuel pour défaut de provision ;
  • Des frais de non-exécution d’un virement permanent pour défaut de provision ;
  • Des frais par virement occasionnel incomplet : coordonnées bancaires absents ou erronés.
Astuce Malynx !

Depuis novembre 2007, les frais d’incident de paiement pour le rejet d’un virement ont été plafonnés afin d’éviter aux personnes les plus vulnérables d’être facturés sans limite !

Ou retrouver les frais de virement bancaire facturés ?

Lors de l’ouverture de compte, la convention signée vous signale le montant des frais d’incident de paiement relatifs aux virements bancaires. Vous pourrez ensuite retrouver le décompte sur votre relevé de compte que vous recevrez soit par courrier soit par email.

Notez que vous devez être informé par votre banque au préalable et de manière gratuite au moins 14 jours avant le prélèvement des frais d’incident de paiement sur compte en banque. Le récapitulatif annuel des tarifs bancaires vous permettra également d’être notifié des frais de virement.

Changer de banque pour faire baisser les frais de virements bancaires

Afin de réduire ses frais de virements bancaires, vous pouvez comparer les banques sur LeLynx.fr afin de faire des économies sur vos opérations. En seulement quelques minutes, vous pourrez trouver la meilleure banque en fonction de vos besoins et de vos attentes.

Les banques en ligne sont les établissements les plus avantageux en termes de frais bancaires et de frais sur vos opérations de banque courantes. Afin de trouver la banque aux frais les plus bas, un simple comparatif des banques en ligne pourra vous aider à faire le bon choix, le plus sereinement possible.

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