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Les cartes bancaires gratuites proposées par les banques en ligne

  • Jusqu'à 300€ d'économies réalisées par an
  • 180 banques comparées en moins de 2 min

Lors de l’ouverture d’un compte courant dans une banque en ligne, vous allez avoir le choix de la carte bancaire. Ce moyen de paiement est le plus souvent gratuit. Conditions ? Fonctionnement ? Voici tout ce que vous devez savoir sur les cartes bancaires gratuites des banques sur internet.

Les cartes bancaires gratuites

A l’exception de Monabanq (24€ par an), toutes les banques en ligne proposent la gratuité de la carte bancaire à l’ouverture d’un compte courant. Cependant, elles sont délivrées sous conditions d’ouverture de compte et d’utilisation, c’est-à-dire que vous êtes obligés d’avoir un minimum de revenus ou de réaliser certaines opérations. Si vous ne les respectez pas, vous aurez des frais supplémentaires à régler.

Les conditions de revenus et d’utilisation des cartes gratuites

Certains critères sont mis en place par les banques sur internet afin d’octroyer une carte bancaire gratuite en ligne. Les exemples suivants détaillent ces conditions pour une carte Visa Classique et carte Mastercard Classique. Les plafonds de retrait sont en moyenne de 900€-1 000€ par semaine et les plafonds de paiement de 2 000€-3 000€ par semaine.

Banques en ligne
Conditions de revenus pour ouverture de compte

Conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite

Frais appliqués en cas de non-respect des conditions
Boursorama Banque 1 000€ net par mois ou 2 500€ d’épargne dans la banque Aucune Aucun
Fortuneo Banque 1 000€ net par mois ou 5 000€ d’épargne dans la banque Aucune Aucun
Hello bank! 1 200€ net par mois ou 5 000€ d’épargne dans la banque Aucune Aucun
BforBank (carte premium) 1 600€ net par mois ou 10 000€ d’épargne dans la banque 3 opérations par carte bancaire par mois 5€ par mois en cas de non-respect des conditions
ING Direct (carte premium) Aucune 1 200€ de versement par mois ou 5 000€ d’épargne dans la
banque
5€ par mois en cas de non-respect des conditions
Monabanq Aucune Aucune 2€ par mois de manière fixe
Astuce Malynx !

Il est important de bien lire les conditions générales de l’offre proposée par les établissements bancaires en ligne avant d’ouvrir un compte bancaire afin de connaitre les conditions d’obtention de votre carte gratuite !

Les types de cartes bancaires proposées par les banques en ligne

Comme pour les banques traditionnelles, les établissements en ligne proposent 3 types de cartes bancaires gratuites rattachées autant à un compte bancaire individuel qu’à un compte joint :

  • Les cartes bancaires traditionnelles : Visa Classique et MasterCard Classique (voir ci-dessus) ;
  • Les cartes bancaires premium : Visa Premier et Gold Mastercard ;
  • Les cartes bancaires haut de gamme : Visa Infinite et MasterCard World Elite.

Les cartes bancaires premium

Les Visa Premier et Gold Mastercard sont de plus en plus répandues auprès des personnes ayant des revenus un peu plus élevés et offrent des plafonds de paiement (2 000€-3 000€/semaine) et de retrait (900-1 000€/semaine) plus importants qu’une carte classique. Des assurances additionnelles sont généralement comprises : assurance voyage, location de voiture…

Les conditions d’obtention d’une carte bancaire premium dans les banques en ligne

Banques en ligne
Conditions de revenus pour ouverture de compte

Conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite

Frais appliqués en cas de non-respect des conditions
Boursorama Banque 1 800€ net par mois ou 5 000€ d’épargne dans la banque Aucune Aucun
Fortuneo Banque 1 800€ net par mois ou 10 000€ d’épargne dans la banque Aucune Aucun
Hello bank! 1 800€ net par mois ou 5 000€ d’épargne dans la banque Aucune Aucun
BforBank (carte premium) 1 600€ net par mois ou 10 000€ d’épargne dans la banque 3 opérations par carte bancaire par mois 5€ par mois en cas de non-respect des conditions
ING Direct (carte premium) Aucune 1 200€ de versement par mois ou 5 000€ d’épargne dans la
banque
5€ par mois en cas de non-respect des conditions
Monabanq Aucune Aucune 5€ par mois de manière fixe

Les cartes bancaires haut de gamme

Les Visa Infinite et MasterCard World Elite sont réservées aux personnes ayant des revenus importants. Les plafonds de retrait (1 500€-2 000€/semaine) et de paiement (3 000€-6 000€/semaine) sont bien plus élevés et davantage flexibles. De même, elles proposent également toute une gamme de garanties d’assurances et un service de conciergerie.

Les conditions d’obtention d’une carte bancaire haut de gamme dans les banques en ligne

Banques en ligne
Conditions de revenus pour ouverture de compte

Conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite

Frais appliqués en cas de non-respect des conditions
Fortuneo Banque 4 000€ net par mois Aucune Aucun
Hello bank! Aucune Aucune 20€ par mois de manière fixe
BforBank (carte premium) 4 000€ net par mois ou 40 000€ d’épargne dans la banque Aucune 200€ par an de manière fixe
Astuce Malynx !

Changer de banque peut s’avérer complexe pour trouver la meilleure offre de carte bancaire gratuite. Réalisez un comparatif banque sur internet peut être le bon moyen de trouver la carte qu’il vous faut !

Plutôt à débit immédiat ou à débit différé ?

La carte bancaire gratuite à débit immédiat est la moins chère est la plus simple à utiliser. Après chaque paiement ou retrait, le montant est retiré sur votre compte bancaire dans les 24 à 48 heures suivants. Toutes les opérations sont donc enregistrées instantanément.

Plus chère mais plus souple, la carte à débit différé permet de répartir les opérations effectuées avec la carte selon une échéance, le plus souvent mensuelle. L’avantage est que vous pouvez ainsi dépenser des montants que vous ne possédez pas encore sur votre compte. Cependant, au moment de l’échéance, il faudra être attentif au montant sur votre compte bancaire, qui devra être suffisant pour couvrir tous vos paiements.

Dans tous les cas, lorsque vous utilisez votre carte bancaire gratuite pour un paiement ou un retrait et que vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte, la banque en ligne vous facturera des frais pour incidents de paiement ou des « agios ».

Les cartes à débit immédiat ou à débit différé des banques sur internet

Banques en ligne Cartes bancaires à débit immédiat Carte bancaires à débit différé
Classique Premium Haut de gamme Classique Premium Haut de gamme
BforBank Visa Premier Visa Premier Visa Infinite
Boursorama Banque Visa Classic Visa Premier Visa Classic Visa Premier
Fortuneo Banque MasterCard Gold MasterCard MasterCard World Elite Gold MasterCard MasterCard World Elite
Hello bank ! Visa Classic Visa Premier Visa Infinite Visa Classic Visa Premier Visa Infinite
ING Direct Gold MasterCard Gold MasterCard
Monabanq Visa Classic Visa Premier Visa Classic Visa Premier

Quels sont les frais sur les cartes bancaires gratuites ?

Même si les cartes bancaires proposées par les établissements en ligne sont gratuites sous conditions, des frais d’incidents et d’irrégularités peuvent être facturés si vous ne respectez pas certaines contraintes. Cependant, ces frais bancaires sont une nouvelle fois bien moins élevés que ceux facturés dans les banques traditionnelles.

De même, si vous perdez ou changez votre carte bancaire gratuite et que vous en commandez une autre, des frais bancaires peuvent vous être facturé !

Les frais d’incidents de paiement facturés sur une carte bancaire gratuite sont :

  • Les frais de commissions d’intervention ;
  • Les frais d’envoi d’une lettre d’information pour compte débiteur non autorisé ;
  • Les frais pour taux de découvert autorisé ;
  • Les frais pour taux de découvert non autorisé.
Banques en ligne Frais de commissions d’intervention
Frais pour une lettre d’information pour compte
débiteur non autorisé
Frais pour taux de découvert autorisé Frais pour taux de découvert non autorisé Changement de carte Nouveau code
BforBank Gratuit Gratuit 7% 16% 10€ 7€
Boursorama Banque Gratuit Gratuit 7% 16% 15€ 5€
Fortuneo Banque Gratuit Gratuit 7% 16% 10€ 7€
Hello bank ! Gratuit 20€ 8% 18,40% 10€ 7€
ING Direct Gratuit Gratuit 8% 16% Gratuit Gratuit
Monabanq 8€/opération (plafonné à 80€/mois) NC 8% En fonction du plafond taux d’usure 10€ 7€
Astuce Malynx !

Depuis le 1er novembre 2009, les banques n’ont plus le droit de facturer les frais d’opposition sur une carte bancaire !

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