L’utilisation d’une carte bancaire n’est pas illimitée. Pour des raisons de sécurité, les cartes bancaires détiennent un plafond de paiement et un plafond de retrait, variables en fonction des contrats souscrits chez une banque. Explications.
Qu’est-ce qu’un plafond de carte bancaire ?
Contrairement à ce que l’on pourrait croire, l’utilisation d’une carte bancaire n’est pas illimitée. Pour chaque carte bancaire, il existe un plafond, c’est-à-dire un seuil de retrait ou de paiement à ne pas dépasser sur une période donnée (par jour, par semaine ou par mois). Le but : sécuriser au maximum vos finances. Le plafond de carte bancaire permet d’une part de limiter les dépenses et d’autre part d’éviter la fraude sur vos comptes.
Pour connaître le plafond de votre carte bancaire, il vous suffit de relire le contrat signé avec votre banque à l’ouverture de compte, de chercher l’information dans votre espace personnel ou de contacter un conseiller.
Différents types de plafond de carte bancaire
Il existe deux types de plafonds de carte bancaire :
- Le plafond de retrait : il s’agit du seuil maximal d’argent que vous pouvez retirer sur une période donnée ;
- Le plafond d’achat : il s’agit du seuil maximal d’argent que vous pouvez dépenser sur une période donnée.
De quoi dépend le montant du plafond de carte bancaire ?
Le plafond d’une carte bancaire est défini selon deux paramètres :
- Le type de carte concernée : carte de retrait, visa electron, visa classic, mastercard, visa premier, goldmastercard… Chaque gamme de carte donne lieu à des plafonds plus ou moins élevés.
- L’accord conclu entre le détenteur de la carte et la banque.
Le montant des plafonds de cartes bancaires est donc très variable d’une personne à l’autre.
Les cartes bancaires haut de gamme permettent de bénéficier de plafonds de retrait et de paiement bien plus élevés. En contrepartie, les frais de tenue de compte sont toutefois plus importants.
Comment est calculé le plafond de carte bancaire ?
Généralement, les plafonds de retrait sont calculés sur 7 jours glissants. Si le plafond est atteint, il faut attendre 7 jours pour avoir le droit de retirer de nouveau des espèces. Quant aux plafond de paiement, ils sont le plus souvent calculés sur 30 jours glissants, à partir de la date à laquelle le plafond a été atteint.
A l’étranger, ce sont généralement les mêmes plafonds qui sont appliqués. Mieux vaut toutefois vérifier et contacter sa banque en cas de doute pour ne pas être pris au dépourvu !
Les plafonds par types de cartes bancaires
| Type de carte bancaire | Plafond de retrait | Plafond de paiement |
| Carte de retrait | 300€ par semaine | – |
| Visa Electron | 300€ à 500€ par semaine | 1 000€ à 2 500€ par mois |
| Visa Classic ou MasterCard | 500€ par semaine | 2 500€ par mois |
| Visa Premier ou Gold MasterCard | 1 000€ par semaine | 8 000€ par mois |
| Visa Platinum ou Platinum MasterCard | 2 000€ par semaine | 12 000€ par mois |
| Visa Infinite ou MasterCard World Elite | 4 000€ par semaine | De 10 000€ à 20 000€ par mois |
Ces chiffres sont donnés à titre indicatif et sont susceptibles de varier en fonction des établissements bancaires et des contrats.
Comment modifier ou augmenter le plafond de sa carte bancaire ?
Il est tout à fait possible de personnaliser le plafond de sa carte bancaire, soit pour une période limitée (par exemple en prévision de vacances ou d’un achat conséquent), soit pour une période illimitée. Pour ce faire, il suffit de se rendre sur votre espace personnel en ligne si vous êtes client d’une banque en ligne ou de contacter votre conseiller.
Certaines banques en ligne permettent de gérer le plafond de votre carte bancaire directement depuis votre smartphone, grâce à leur appli. Idéal pour gérer sa carte en toute facilité !
Que se passe-t-il en cas de dépassement du plafond ?
Si vous dépassez le plafond maximal autorisé de votre carte bancaire, celle-ci sera automatiquement bloquée pour une période définie. Deux solutions s’offrent alors à vous :
- Attendre le renouvellement du plafond, c’est-à-dire laisser passer une période de 30 jours pour les paiements et de 7 jours pour les retraits ;
- Augmenter votre plafond de carte bancaire et contacter votre conseiller.
Chez certaines banques, vous pouvez paramétrer une alerte pour être prévenu lorsque vous avez presque atteint vos plafonds.