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Que couvre l’assurance de votre carte bancaire ?

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La plupart des cartes bancaires proposées par les banques traditionnelles ou en ligne, vous permettent de bénéficier de couvertures et d’assistance en cas de problèmes. Mais savez-vous vraiment quelles sont les garanties ? Quand êtes-vous couvert ou non ? Voici quelques éléments pour y voir plus clair.

Les garanties issues de l’assurance carte bleue

Il existe deux grands types de garanties proposées dans le cadre de l’obtention de votre carte bancaire : l’assurance et l’assistance. En plus d’être un moyen de paiement, la carte bleue se transforme ici des services essentiels en cas de problèmes autant en France qu’à l’étranger.

Les garanties d’assurance

Dans ce cas, l’assurance de votre carte bancaire intervient seulement après le sinistre rencontré. C’est-à-dire que vous devez avoir réglé totalement ou partiellement avec votre carte bleue tous les dépenses inhérentes au problème auquel vous avez dû faire face comme :

  • Le décès ou l’invalidité (appelée également assurance décès invalidité) ;
  • L’annulation ou le retard lors du voyage (appelée également assurance annulation) ;
  • La perte, le vol ou la détérioration des bagages (assurance perte vol bagages) ;
  • La responsabilité civile à l’étranger ;
  • L’assurance en cas de location de voiture.

Les garanties d’assistance

A l’inverse, la garantie d’assistance va vous permettre d’avoir un interlocuteur 24h/24h dans le monde entier afin de contacter l’assistance avant d’engager les différents frais. Il vous suffit alors d’être en possession de votre carte bleue.

Les sinistres couverts à l’étranger par cette assistance, dans la limite de 90 jours consécutifs, sont :

  • Maladies et blessures : frais de transport à l’hôpital, frais médicaux et d’hospitalisation… (assistance médicale) ;
  • Poursuites judiciaires : honoraires d’avocat, avance sur la caution… (assistance juridique) ;
  • Garantie neige montagne (assurance neige) ;
  • Décès.
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Dans les deux cas, des franchises à votre charge peuvent être précisées lors de l’ouverture de compte, pensez donc à y jeter un coup d’œil lors de votre départ à l’étranger !

Une couverture différente selon les cartes bancaires

Ces garanties proposées dans le cadre de l’assurance carte bancaire ne sont pas identiques en fonction de la carte bleue choisie lors de votre ouverture de compte courant. Les cartes Visa et Mastercard donnent des plafonds de garantie plus élevés si vous détenez des cartes bancaires haute gamme comme une carte Mastercard Platinium.

Par exemple, si vous avez une carte Visa classic, votre indemnisation lors d’un accident à bord d’une voiture de location en cas de décès ou d’invalidité est d’au maximum 46 000€. A contrario, si vous avez une Visa Infinite, cette indemnisation s’élèvera alors à 620 000€ maximum.

Voici quelques exemples de couvertures en fonction des cartes bancaires :

Garanties Visa Classique, Mastercard standard Visa Premier ou Infinite, Gold Mastercard ou Platinium
Décès-invalidité-maladie-blessure
Responsabilité civile x
Assurance véhicule de location x
Modification ou annulation de voyage x
Retard, perte, vol des bagages x
Poursuites judiciaires à l’étranger
Rapatriement anticipé

Les plafonds de garantie

Des plafonds de garantie sont prévus par chaque contrat d’assurance et d’assistance de votre carte bancaire. Dans ce sens, il s’agit des montants maximums d’indemnisation auxquels vous aurez droit en cas de sinistre lors de vos voyages.

Pour exemple, le plafond de garantie en cas de décès/invalidité est de 95 000€ avec une Mastercard standard et 46 000€ avec une Visa classique. Si vous détenez une Mastercard Gold, ce plafond s’élève à hauteur de 310 000€.

Qui est couvert avec une assurance carte bancaire ?

Vous devez savoir que dans le cadre d’une assurance carte bancaire, vous n’êtes pas le seul à être couvert par les garanties d’assurance et d’assistance. En effet, vos proches sont également couverts :

  • Si vous voyagez avec eux ou non : le conjoint (concubin, pacsé ou marié), les enfants de moins de 25 ans à charge ;
  • Uniquement si vous voyagez avec eux : les petits-enfants célibataires de moins de 25 ans ou/et les autres ascendants à charge.

Cependant, gardez bien en tête que les garanties restent effectives jusqu’à 3 mois à l’étranger pour des voyages à une distance d’au moins 100 kilomètres de votre domicile !

Comparez les banques et trouvez la meilleure garantie carte bleue

Grâce au comparatif de banque en ligne sur LeLynx.fr, vous avez la possibilité de trouver l’établissement bancaire vous proposant une carte bancaire en fonction de votre profil, de vos revenus et de vos besoins. Pour se faire, vous n’avez qu’à remplir, en quelques minutes, un formulaire. Vous aurez ensuite accès aux offres des différentes banques.

C’est ensuite à vous de jouer en choisissant l’offre qui vous correspond le plus. Dans ce sens, si vous cherchez la carte bleue vous proposant le plus de garantie, soyez bien attentif et consultez le détail des différentes offres. Si vous chercher une couverture optimale, optez davantage pour une carte haute-gamme afin d’obtenir des garanties cartes bancaires plus élevées. Vous pourrez ainsi partir en voyage l’esprit libre !

Astuce Malynx !

Restez néanmoins attentif aux frais bancaires liés aux cartes bancaires, certains établissements en facturent beaucoup plus que d’autres !

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