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Quelles sont les offres des banques en ligne ?

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Les banques en ligne se sont considérablement développées ces dernières années. Quelles sont leurs offres et comment trouver la meilleure ? Compte courant, cartes bancaires, frais, tarifs bancaires, chèques, produits d’épargne, crédits… Autant d’éléments dont les conditions varient selon les offres proposées par les banques en ligne !

Les différentes offres des banques en ligne

Boursorama, Hellobank!, BforBank, ING Direct, Monabanq, Fortuneo… Toutes les banques en ligne proposent différents services à leurs clients et futurs clients. C’est ce qu’on appelle les offres des banques en ligne. Ces offres peuvent ainsi concerner différentes prestations bancaires :

  • L’ouverture d’un compte courant et les opérations courantes qui vont avec ;
  • Les moyens de paiement (cartes bancaires, chèques…) et leurs conditions ;
  • Les produits d’épargne (livrets, assurance vie…) ;
  • Les crédits, notamment immobiliers ou à la consommation.

Comparer pour connaître les offres des banques sur internet

Faire appel aux services d’un comparateur comme LeLynx.fr est la meilleure manière de prendre connaissance des différentes offres des banques en ligne du moment ! L’idéal pour avoir accès rapidement et gratuitement aux propositions des différents établissements bancaires sur internet.

Offre banque en ligne : le compte courant

Toutes les banques sur internet proposent l’ouverture d’un compte courant (également appelé compte dépôt ou compte à vue), c’est-à-dire un compte support pour toutes les opérations du quotidien, comme les versements d’argent, retraits, virements, prélèvements, paiement et encaissement de chèques…

Chaque banque en ligne propose toutefois des offres différentes pour l’ouverture d’un compte courant. Les conditions de revenus minimum, la prime à l’ouverture, le versement initial, la nature de la carte bancaire, les frais de tenue de compte et de gestion de compte ou encore l’assurance moyen de paiement sont autant de critères qui varient selon les offres des banques en ligne.

Les banques en ligne peuvent également vous proposer différents types de comptes courants : compte individuel, compte joint, compte indivis…

Comparatif des offres des banques en ligne – compte courant (juillet 2018)

Banque en ligneConditions de revenus minimumPrime à l’ouvertureVersement initial obligatoireVersement mensuel minimumCarte bancaireFrais de tenue de compteAssurance moyen de paiement
Boursorama Banque1000€ nets mensuels80€300€AucunVisa Classic0€Gratuit
Hello bank!1000€ nets mensuels50€300€AucunVisa Classic0€Gratuit
Fortuneo Banque1200€ nets mensuels100€300€AucunMasterCard0€Gratuit
ING Direct1200€ nets mensuels80€300€1200€Gold MasterCard0€Gratuit
MonabanqAucun120€150€AucunVisa Classic24€/an24€/an
BforBank1600€ nets mensuels80€300€AucunVisa Premier0€24€/an

Pour comparer les banques en ligne et leurs offres, il peut aussi être judicieux de regarder la qualité du service client, sa disponibilité (téléphone, mail, tchat…) et la possibilité ou non de contacter un conseiller bancaire/clientèle pour bien gérer votre compte bancaire.

Astuce Malynx !

Pour attirer de nouveaux clients, les banques en ligne proposent souvent des offres de bienvenue ou offres promotionnelles, bien souvent très attractives, avec une prime à l’ouverture du compte bancaire.

La carte bancaire

En ouvrant un compte courant chez une banque en ligne, vous bénéficiez d’une carte bancaire, le plus souvent gratuite, mais parfois payante. Là encore, les offres des banques en ligne varient : le coût de la carte (cartes bancaires gratuites ou payantes), le type de carte (carte sans contact, carte visa, mastercard, carte gold, premium…), les conditions de retrait et paiement hors réseau, en zone UE, hors zone UE, le changement de carte, l’obtention d’un nouveau code, les plafonds et le découvert autorisés, les agios… Autant de conditions qui diffèrent selon les établissements bancaires.

Comparatif des offres des banques en ligne – cartes bancaires (juillet 2018)

Banque en ligneCoût de la carte bancaireRetrait hors réseauRetrait en zone UERetrait hors zone UEPaiement en zone UEPaiement hors zone UEChangement de carteNouveau code
Boursorama BanqueGratuite*GratuitGratuit1,94% du montantGratuit1,94% du montant10€7€
Hello bank!Gratuite*GratuitGratuit2% du montantGratuit2% du montant15€5€
Fortuneo BanqueGratuite*GratuitGratuit1,94% du montantGratuit1,94% du montant10€7€
ING DirectGratuite*GratuitGratuit2% du montantGratuit2% du montant10€7€
Monabanq24€/anGratuitGratuit2% du montantGratuit2% du montantGratuitGratuit
BforBankGratuite*GratuitGratuit1,95% du montantGratuit1,95% du montant10€7€

* Sous conditions.

Les chèques

Même avec une banque en ligne, il est possible d’émettre ou de recevoir des chèques. Pour obtenir un chéquier, les offres de certaines banques incluent soit l’envoi de chèques en ligne soit par courrier.

Le dépôt et l’encaissement de chèque peut notamment se faire en agence si l’établissement bancaire en possède, ce qui n’est pas systématiquement le cas pour les banques en ligne, par voie numérique ou par courrier. Là encore, tout dépend de la nature des offres.

Comparatif des offres des banques en ligne – chèques (juillet 2018)

Banque en ligneDépôt de chèque en agenceDépôt de chèque numériqueDépôt de chèque par courrierCoût d’un chèque
Boursorama BanquexxGratuit
Hello bank!xGratuit
Fortuneo BanquexxGratuit par internet, 5€ par courrier
ING Directxx5€ (envoi en recommandé)
MonabanqGratuit
BforBankxGratuit

Les autres offres des banques en ligne

L’offre des banques en ligne ne se limite pas à l’ouverture d’un compte bancaire et aux services et prestations bancaires qui vont avec. En effet, les établissements bancaires en ligne sont également à même de vous proposer des offres en matière d’épargne, des comptes rémunérés ou encore des crédits.

L’épargne

Les offres des banques en ligne incluent parfois des produits d’épargne, c’est-à-dire des livrets d’épargne libres, dont les conditions de rémunération et de plafond de dépôt ne sont pas fixées par l’Etat, et des assurances-vie. Ainsi, les banques en ligne peuvent par exemple proposer aux consommateurs :

  • Des livrets A ;
  • Des PEL (Plan Epargne Logement) ;
  • Des livrets jeunes ;
  • Des LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) ;
  • Des CEL (Compte Epargne Logement) ;
  • Des super livrets ;
  • Des assurances vie.

Toutefois, toutes ne proposent pas l’intégralité de ces produits bancaires, et pratiquent des taux, rémunérations variables et plafonds variables, qu’il est important de prendre en compte lors de sa comparaison.

Tableau comparatif des offres banques en ligne – épargne (juillet 2018)

Banque en ligneLivret ALDDSPELCELLivret jeuneAssurance vie
Boursorama Banquex
Hello bank!x
Fortuneo Banquexxx
ING Directxxx
Monabanqxx
BforBankxxx

Les crédits

Engin, les offres des banques en ligne peuvent aussi comporter des crédits (ou emprunts). Les plus commercialisés sont les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. La encore, pour comparer les prêts proposés par les banques en ligne sur LeLynx.fr, il convient d’être vigilant sur les taux. Toutes les banques en ligne ne mettent pas à disposition les mêmes services :

  • Boursorama Banque : crédit à la consommation + crédit immobilier
  • Hellobank : crédit à la consommation + crédit immobilier
  • Fortuneo : crédit immobilier
  • ING IDrect : crédit immobilier
  • MonaBanq : crédit à la consommation
  • BforBank : crédit à la consommation + crédit immobilier

Quelle banque en ligne propose la meilleure offre ?

Il n’y a pas meilleure offre de banque en ligne en soi ! La meilleure offre est celle qui correspond le mieux à votre profil, à vos besoins et à vos attentes. Certaines banques en ligne proposent des conditions plus avantageuses pour les jeunes actifs, d’autres pour les personnes aux revenus modestes, d’autres pour les cadres, d’autres pour les personnes qui voyagent beaucoup, d’autres pour celles qui sont souvent à découvert… Au moment de choisir une banque, la meilleure offre est donc la plus adaptée à vous.

Astuce Malynx !

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