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Le classement des meilleures banques en ligne en 2018

  • Comparatif 100% gratuit des banques
  • Réduction des frais bancaires et des commissions
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Si vous souhaitez changer de banque, comparer les banques en ligne peut s’avérer une aide précieuse afin de trouver l’offre la plus économique. Cependant, face à la multitude des offres, il peut être difficile de faire son choix. Voici un classement des banques en ligne pour vous aider à y voir plus clair et faire le bon choix.

Le classement des banques en fonction des frais bancaires

Le classement suivant est réalisé à partir des coûts annuels moyens (frais de tenue de compte, frais de carte bancaire, …) que chaque banque en ligne pourrait vous facturer si vous étiez client classique. Pour se faire, ce coût annuel est calculé selon plusieurs critères dont les principaux sont :

  • Une carte bancaire internationale classique : carte Visa ou MasterCard la moins chère ;
  • Une gestion du compte en ligne ;
  • Quelques opérations par an à l’étranger (700€ max) ;
  • Des frais d’incidents et de découverts classiques : 4 dépassements maximum du découvert autorisé.
Banques en ligneCoût AnnuelDétails
Boursorama Banque16,34€– Paiements et retraits à l’étranger par carte hors zone
Euro : 13,58€
– Taux d’intérêts de découvert autorisé : 2,76€
Fortuneo Banque16,34€– Paiements et retraits à l’étranger par carte hors zone
Euro : 13,58€
– Taux d’intérêts de découvert autorisé : 2,76€
BforBank16,41€– Paiements et retraits à l’étranger par carte hors zone
Euro : 13,65€
– Taux d’intérêts de découvert autorisé : 2,76€
Hello bank!17,16€– Paiements et retraits à l’étranger par carte hors zone
Euro : 14€
– Taux d’intérêts de découvert autorisé : 3,16€
ING Direct17,16€– Paiements et retraits à l’étranger par carte hors zone
Euro : 14€
– Taux d’intérêts de découvert autorisé : 3,16€
Monabanq73,29€– Paiements et retraits par carte hors zone Euro : 14 €
– Dépassements d’autorisation de découvert : 32 €
– Taux d’intérêt de découvert autorisé : 3,29 €

Les tarifs bancaires varient fortement en fonction de votre profil, de vos besoins, ainsi que de vos options choisies !

Classement des banques en ligne en fonction des revenus

Afin d’ouvrir un compte bancaire en ligne, des conditions de revenus peuvent être demandées. Certaines banques en ligne mettent en avant l’absence de conditions de revenus à la souscription. Cependant, des conditions d’utilisation peuvent être mises en place pour obtenir la carte bancaire gratuite, sous peine que des frais soient appliqués.

Banques en ligne sans conditions de revenus

Aujourd’hui, 3 banques en ligne proposent d’ouvrir un compte courant sans conditions de revenus :

Banques en ligne
Conditions de revenus pour ouverture de compte

Conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite

Frais appliqués en cas de non-respect des conditions
MonabanqAucuneAucune2€ par an de manière fixe
Boursorama Banque (offre Welcome)AucuneAu moins un paiement par carte par mois5€ par mois en cas de non-respect des conditions
ING DirectAucune1 200€ de versement par mois ou 5 000€ d’épargne dans la
banque
5€ par mois en cas de non-respect des conditions

Monabanq reste donc la seule banque ligne à proposer un compte bancaire sans conditions de revenus mais aussi dans conditions pour obtenir la carte bancaire gratuite et le prix de 2€ par an reste abordable. Pour l’offre de Welcome de Boursorama, vous n’avez besoin que d’un paiement par carte dans le mois pour obtenir la carte bancaire gratuite, ce qui reste assez avantageux.

Une banque en ligne sans conditions de ressources n’est pas forcément moins chère que les autres. Un recours à un comparatif banques en ligne peut donc être utile !

Banques en ligne avec conditions de revenus

Aujourd’hui, 4 banques en ligne proposent d’ouvrir un compte bancaire sous conditions de revenus :

Banques en ligne
Conditions de revenus pour ouverture de compte

Conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite

Frais appliqués en cas de non-respect des conditions
Boursorama banque (offre classique)1 000€ net par mois ou 2 500€ d’épargne dans la banqueAucuneAucun
Fortuneo Banque1 000€ net par mois ou 5 000€ d’épargne dans la banqueAucuneAucun
Hello bank!1 200€ net par mois ou 5 000€ d’épargne dans la banqueAucuneAucun
BforBank1 600€ net par mois ou 10 000€ d’épargne dans la banque3 opérations par carte bancaire par mois5€ par mois en cas de non-respect des conditions

Il est conseillé de choisir une offre en restant attentif à la présence de conditions de revenus ou non. Les banques en ligne sans conditions peuvent néanmoins proposées des cartes bancaires légèrement différentes que pour les comptes courants classiques, avec des plafonds de retraits ou de paiement plus bas par exemple.

Astuce Malynx !

Il n’est pas toujours obligatoire de domicilier ses revenus afin d’ouvrir un compte bancaire avec conditions de revenus, il vous suffit d’un justificatif de revenus (impôt sur le revenu, fiche de paie, …) lors de l’ouverture !

Classement des banques en ligne en fonction des offres de bienvenue

Afin de se différencier de la concurrence, les banques sur internet proposent des offres de bienvenue à leurs nouveaux clients sous conditions :

  • 120€ offerts chez Monabanq (12 virement mensuels de 10€) pour toute première ouverture de compte sous conditions de paiements par carte bancaire ;
  • 80€ offerts chez BforBank pour toute première ouverture de compte + 50€ offerts si un Livret d’épargne est ouvert en même temps jusqu’au 16/08/18 ;
  • Jusqu’à 100€ offerts chez Fortuneo Banque en bons d’achat pour soit le transfert de la totalité des opérations bancaires, soit le transfert de tous les virements ou prélèvements (20€ par opérations jusqu’à 100€) ;
  • 80€ offerts chez ING Direct pour toute première ouverture de compte jusqu’au 28/08/18 sous conditions ;
  • 80€ offerts chez Boursorama Banque sous conditions, pour toute première ouverture de compte ;
  • 50€ offerts chez Hello bank ! sous conditions pour toute première ouverture de compte.
Astuce Malynx !

Prenez le temps de bien lire les conditions d’obtention de ces offres promotionnelles. Elles ne doivent pas être le seul critère à prendre en compte lors du choix de la meilleure banque en ligne !

Classement des banques en ligne en fonction des services bancaires

Alors qu’elles disposent de l’agrément «établissements de crédit » délivré par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, les banques en ligne peuvent désormais proposées tout une gamme de produits et services bancaires à leurs clients. Du crédit immobilier ou consommation aux livrets d’épargne, en passant par l’assurance vie, l’accès à ces services additionnels peut faire pencher la balance lors du choix de votre établissement bancaire.

Banques en ligneCréditsEpargne réglementéeEpargne non réglementée
Hello bank !Crédit immobilier, crédit consommationLivret A, LDDS, LEP, Livret Jeune, PEL*Livret bancaire, assurance vie, compte-titres et PEA
Boursorama BanqueCrédit immobilier, crédit consommationLivret A, LDDS, PELLivret bancaire, assurance vie, compte-titres et PEA
ING DirectCrédit immobilier, crédit consommationLivret A, LDDSLivret bancaire, assurance vie, compte-titres et PEA
BforBankCrédit immobilier, crédit consommationLivret A, LDDSLivret bancaire, assurance vie, compte-titres et PEA
MonabanqCrédit consommationLivret A, LDDS, Livret JeuneLivret bancaire, assurance vie, compte-titres et PEA
Fortuneo BanqueCrédit immobilierLivret A, LDDSLivret bancaire, assurance vie, compte-titres et PEA

*LDDS : Livret de développement durable et solidaire, LEP : Livret d’épargne populaire, PEL : Plan d’épargne logement, PEA : Plan d’épargne en actions

Classement des banques en ligne en fonction du service client

Sans agences physiques, choisir une banque en ligne pour son service client paraît un critère non négligeable lors de l’ouverture d’un compte courant. Un conseiller bancaire peut répondre à toutes vos questions, problèmes ou projets, sous différents moyens : par téléphone, email ou Tchat.

Banques en ligneMise en relation avec un conseillerPlages horaires en semainePlages horaires le weekend
Boursorama BanquePar téléphone ou par Tchat8h00-22h00Samedi : 8h45-16h30
MonabanqPar email ou par téléphone8h00-21h00Samedi : 8h00-16h00
BforBankPar email ou par téléphone8h00-21h00Samedi : 8h00-18h00
Fortuneo BanquePar email ou par téléphone8h30-20h00Samedi : 9h00-18h00
ING DirectPar téléphone9h00-19h00Samedi : 9h00-16h00
Hello bank !Par téléphone ou par Tchat10h00-19h00Samedi : 10h00-17h30

Monabanq a d’ailleurs été élu « Service Client de l’Année 2018 » !

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