Les taux d’intérêt pour un crédit moto

Acheter une moto à crédit est une solution qui permet de financer son achat à un taux plus ou moins avantageux. A titre informatif, 10% est le taux actuel (comprenez le TAEG maximal) pour un crédit moto supérieur à 5  000  €. Mais les banques appliquent leur propre taux, qui doit être obligatoirement inférieur ou égal à ce TAEG maximal. Reste donc à utiliser un comparateur de crédits pour savoir quel est le meilleur taux d’intérêt proposé.

taux crédit moto

Surveiller avant tout les TAEG maximaux

Bien que les banques fixent librement le taux d’intérêt d’un crédit moto, elles ne peuvent dépasser le maximal imposé par la loi, à savoir les taux annuels effectifs globaux maximaux, fixés selon le montant d’un crédit mais aussi selon sa forme.

Si l’on étudie l’historique des TAEG maximaux, on constate qu’ils n’ont fait que baisser au cours de la dernière décennie. Un soulagement pour les consommateurs qui souffraient considérablement de voir des taux d’intérêts à plus de 20%.

Aujourd’hui, le taux actuel maximal d’un crédit à la consommation est de  :

  • 18,5% pour un capital emprunté inférieur à 1  250  €
  • 10% pour un capital emprunté supérieur à 5  000  €
  • 13,50% jusqu’au 31 mai 2016 et 12,50% à partir du 1er juin 2016 pour un capital emprunté de plus de 1  250  et jusqu’à  5  000  €

Quels sont les crédits moto à disposition du consommateur  ?

Le crédit moto est un prêt qui est souscrit pour financer une moto neuve ou d’occasion. Il peut être contracté sans apport personnel. Le montant et la durée du crédit sont déterminés au moment de la souscription. Pour le financement d’une moto, il existe deux possibilités de crédit  : le crédit affecté et le prêt personnel.

Le crédit affecté

C’est un crédit à la consommation exclusivement réservé à l’achat d’un bien mobilier, d’une prestation ou d’un service préalablement défini. Dans l’exemple qui nous occupe ici, il s’agit d’un crédit affecté à l’acquisition d’une moto. Une banque, un établissement de crédit mais aussi un concessionnaire peut proposer un crédit affecté. Dans ce dernier cas, il est également géré par une banque ou une société de crédit. Son montant est compris entre 200 et 75  000  €, et la durée du prêt est d’au moins 3  mois.

Même s’il n’y a pas de durée maximum légale, la majorité des banques propose une durée de remboursement maximale comprise entre 7 et 10 ans

Astuce Malynx !

L’emprunteur ne commence à rembourser son crédit affecté qu’après avoir été livré de son deux-roues et uniquement après que le délai de rétractation ait expiré. 

Le prêt personnel

Il s’agit également d’un crédit à la consommation, mais l’emprunteur peut utiliser le montant emprunté à sa convenance, c’est-à-dire qu’il n’a aucune obligation d’affecter le capital emprunté à un achat préalablement déterminé. C’est pourquoi le prêt personnel est aussi appelé crédit non affecté.

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Il faut savoir qu’une grande liberté est également laissée à l’organisme prêteur tant en termes de taux d’intérêt – chaque banque fixe son propre taux sans dépasser toutefois les TAEG maximaux – qu’en termes de montant, de durée d’emprunt mais aussi de frais de dossier.

Dans le cas du crédit affecté comme dans celui du prêt personnel, le client dispose d’un droit de rétractation de 14 jours calendaires dès la signature du contrat de souscription.

Comparer les crédits moto grâce au TAEG

C’est grâce au taux annuel effectif global que le consommateur peut procéder à la comparaison des différents crédits moto qui lui sont proposés. Il ne doit pas être confondu avec le TEG (Taux Effectif Global) qui concerne les prêts immobiliers. Le TAEG d’un prêt moto est l’indicateur du coût véritable de ce prêt conso puisqu’il est constitué  :

  • Du taux nominal, à savoir le taux d’intérêt que fixe librement chaque organisme prêteur.
  • Des frais de dossier appliqués par l’organisme prêteur  ;
  • Du coût de l’assurance emprunteur  ;
  • Des frais de garantie.

Les frais annexes ne sont pas pris en compte. Grâce au taux annuel effectif global, et en fonction du capital qui lui est accordé ainsi que de la durée d’emprunt consenti, le consommateur peut en toute connaissance de cause choisir la banque auprès de laquelle il souhaite souscrire son crédit moto à taux raisonnable. Pour simplifier sa recherche, l’idéal est d’utiliser un comparateur de crédits moto.

Afin que les français soient parfaitement informés, la loi Lagarde impose aux banques et organismes de crédits de mentionner clairement le TAEG dans toutes leurs offres de crédit à la consommation et autres documents commerciaux.   

« Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. »

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