Les taux d’intérêts pour un crédit auto

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Depuis 4 ans, le taux du crédit auto est en baisse constante puisqu’il est fixé sur le taux de l’usure. Le financement à crédit d’une voiture coûte donc de moins en moins cher. Le taux d’usure (TU) en janvier 2016 sur lequel est basé le taux crédit auto est de 7,61% pour un crédit supérieur à 6 000 €. Pour être réglementaire, le taux du prêt auto est donc inférieur au TU. Focus sur la façon dont la Banque de France fixe le taux crédit auto et sur l’historique du TU depuis 2013.

Taux du crédit auto basé sur le taux d’usure

Le taux du crédit auto est un TAEG ou Taux Annuel Effectif Global qui évolue d’une année sur l’autre. Il doit être obligatoirement précisé sur le contrat de crédit mais également sur les offres publicitaires et bien évidemment sur toute offre préalable de crédit.

Il est basé sur le taux maximal légal – appelé taux de l’usure – auquel il ne peut être supérieur et qui est fixé par la Banque de France. Il est régi par le Code Monétaire et Financier et le Code de la Consommation.
Il faut donc retenir que le seuil du taux d’usure (TU) est un taux d’intérêt supérieur au taux légal.

En ce qui concerne le crédit à la consommation, ces seuils diffèrent selon le montant du prêt. En 2016, le TU pour un montant inférieur à 3 000 € est fixé à 19,99% et pour un montant supérieur à 6 000 €, il est de 7,61%. Il est fixé à 13,25% pour un montant compris entre 3 000 et 6 000 €.

Pour déterminer le seuil de l’usure, la Banque de France tient compte de la moyenne des taux pratiqués au trimestre par les banques.

Elle calcule la moyenne des TEG pratiqués pour tous les types de crédits, puis après une pondération de cette moyenne, elle obtient un TEM ou Taux Effectif Moyen et l’augmente de 33%. C’est ainsi qu’est fixé le taux d’usure du trimestre publié au Journal Officiel. Il protège les consommateurs d’éventuels abus auxquels pourraient se livrer un établissement de crédit ou une banque.

taux prêt auto

Historique du taux de l’usure sur lequel est basé le taux crédit auto

Taux de l’usure en 2013

Pour un prêt d’un montant supérieur à 6 000 € = 11,48%

Pour un prêt d’un montant compris entre 3 000 et 6 000 € = 16,25%

Taux de l’usure en 2016

Pour un prêt d’un montant supérieur à 6 000 € = 7,61%

Pour un prêt d’un montant compris entre 3 000 et 6 000 € = 13,25%

A travers ces 2 exemples, on peut constater que les taux d’usure servant à fixer le taux crédit auto ont diminué d’environ 3% entre 2013 et 2016, quelque soit le montant du crédit engagé.

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