Calculer les mensualités d’un crédit auto

les mensualités d'un crédit auto

Avant d’acheter une voiture à crédit, il est indispensable d’anticiper le coût du prêt auto pour s’assurer que l’on pourra s’acquitter des mensualités pendant toute la durée du crédit. Pour ce faire, l’emprunteur peut appliquer une méthode de calcul de mensualités simple ou se servir d’un outil à disposition sur le net : le calculateur de crédit auto.

Tableau d’amortissement crédit auto

Dans le cadre d’un emprunt destiné à financer un véhicule neuf ou d’occasion, le calcul du crédit auto se concrétise par un tableau d’amortissement. Celui-ci désigne le montant des mensualités qui tient compte du capital emprunté ainsi que des intérêts et de la durée d’emprunt.

Le tableau d’amortissement est un élément essentiel qui détermine les sommes globales à payer au créditeur chaque mois.

En ce qui concerne un crédit auto, le tableau d’amortissement se présente sous forme d’échéancier qui désigne :

  • le mois et l’année du paiement ;
  • le capital restant dû : c’est la partie du capital restante à la charge de l’emprunteur après l’acquittement de chaque échéance ;
  • le montant des intérêts : il est dégressif puisqu’il est calculé en fonction du capital restant dû ;
  • le principal : il s’agit de la partie du capital à rembourser chaque mois. Le montant des intérêts n’entre pas dans le calcul du principal ;
  • la prime d’assurance crédit lorsque celle-ci est souscrite. Ce montant est fixe. Les primes mensuelles versées correspondent au montant global de l’assurance divisé par la durée du crédit (en nombre de mois) ;
  • la mensualité : elle est composée du principal, des intérêts et éventuellement de la prime d’assurance mensuelle.

Le tableau d’amortissement est établi dans le cadre d’une offre préalable de crédit auto. Le créancier fait parvenir l’échéancier à son client afin que ce dernier en prenne connaissance.

L’offre préalable fixe les modalités de paiement et les conditions générales. Celles-ci doivent être étudiées à la loupe car elles précisent, entre autres, les formalités relatives au remboursement anticipé du crédit auto tout comme les risques encourus par l’emprunteur en cas d’incidence de paiement. Ces conditions générales diffèrent d’un établissement à l’autre. Après signature qui vaut engagement, l’emprunteur dispose d’un délai de rétractation fixé au contrat.

Mensualités : mode de calcul crédit auto

Le calcul d’un prêt auto est réalisé à partir des éléments suivants :

  • le capital emprunté ;
  • le nombre de mensualités ;
  • le TAEG qui est le Taux Annuel Effectif Global ;
  • le montant de l’assurance crédit auto (facultative) qui est constant.

Pour calculer les mensualités d’un prêt auto, il suffit d’appliquer une formule mathématique.

Tout d’abord, il faut définir le taux périodique. Il est déterminé en fonction du taux annuel :
Taux périodique = TxAn/EchAn (avec TxAn = taux annuel et EchAn = Nombre d’échéances par an)
Ce taux périodique est donc équivalent au 1/12 du TAEG ; il sert à calculer le montant des intérêts d’une mensualité. Pour exemple, un taux actuariel de 3% donnera un taux périodique de 0,25%.

Pour le calcul des échéances constantes sur la durée du prêt auto, l’emprunteur doit appliquer la formule suivante :
E= C*TxPer/1- (1+TxPer)¯nbEch ( avec E = l’échéance mensuelle, C = le capital emprunté, TxPer = le taux périodique, nbEch = le nombre d’échéances).

Ainsi, avec un capital emprunté de 10 000 € sur une durée de 3 ans au taux périodique de 0,25%, on obtiendra 36 mensualités de 292,36 €. Le coût total du crédit auto est de 10 524,96 € hors assurance.
Ces données peuvent également être obtenues grâce à un calculateur de crédit auto en ligne.

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