Les assurances des cartes bancaires en voyage

Lorsque vous partez en voyage, votre carte bancaire vous donne droit à une assistance et une assurance en cas de problème. Pour être couvert, il suffit d’avoir réglé les billets de transport ou l’hébergement avec ce moyen de paiement. L’assistance fonctionne alors automatiquement tant que la carte est en cours de validité.

La différence entre assurance et assistance

L’assurance couvre les paiements effectués avec la carte. Dans l’hypothèse où vous avez réservé des vacances en Espagne (vol + hôtel + location de voiture) et que vous tombez malade à quelques jours du départ, si bien que vous êtes obligé de l’annuler, l’assurance de votre carte bancaire prendra en charge le remboursement de votre voyage. Si vous possédez une Gold MasterCard, votre séjour pourra être remboursé jusqu’à 5 000 euros.
L’assistance sert avant tout à protéger le détendeur de la carte, ainsi que les membres de sa famille qui l’accompagnent. En cas d’accident ou de maladie qui empêche le rapatriement, vos frais d’hospitalisation seront remboursés.

La carte Visa

carte-visa-assurance-assistanceComme toutes les cartes bancaires, Visa propose une assistance qui rembourse vos frais médicaux en voyage. Plus la carte est haut-de-gamme, plus le plafond des remboursements sera élevé. Avec ce type de carte, il est cependant nécessaire d’obtenir l’accord d’Europ Assistance (le numéro se trouve dans la notice d’information de la carte) avant d’avancer des frais vous-même.

Avec une Visa Classic, vous pourrez bénéficier d’une assurance en cas de décès d’un montant maximum de 46 000 euros. Ce plafond est plus élevé avec une carte Visa Premier ou Visa Infinite. Avec ces cartes, vous bénéficierez également d’une assurance voyage valable en France et à l’étranger. Celle-ci vous remboursera votre séjour et vos frais de transport si vous devez l’annuler ou l’interrompre pour décès, licenciement, maladie ou accident grave.

Si vous disposez d’une Visa haut-de-gamme, la réservation garantie, également appelé « no show », vous permet de réserver votre chambre d’hôtel dans un établissement sans être obligé d’arriver à une heure fixe. Il vous suffit de communiquer votre numéro de carte bleue à l’établissement. Si vous n’êtes pas arrivé avant 18 heures le jour de votre réservation, votre carte sera débitée. Si vous devez annuler, pensez donc à le faire avant cette heure. De plus, les cartes haut-de-gamme donnent également droit à la location d’une voiture sans caution.

La carte MasterCard

mastercard-assurance-assistanceMasterCard propose une assistance médicale quand vous partez en voyage. Vous pourrez bénéficier d’un transfert ou d’un rapatriement sans franchise kilométrique. Le rapatriement des enfants de moins de 15 ans est également assuré si votre maladie ou votre accident vous empêche de vous en occuper. Vous pourrez choisir la personne qui viendra chercher l’enfant ou une hôtesse sera mise à votre disposition. Vos frais médicaux ou hospitaliers vous seront remboursés jusqu’à 11 000 euros par événement et par an. De même, en cas d’accident de ski, vos frais de secourisme seront pris en charge. En cas de décès ou d’invalidité à la suite d’un accident dans les transports publics, votre famille bénéficiera d’un capital de 95 000 euros maximum.

La carte Mastercard propose également d’autres services très utile en voyage :

  • Une assistance juridique, qui avancera les frais de caution pénale (le plafond est de 3 100 euros). Quant aux honoraires d’avocats, ils seront pris en charge dans une limite de 800 euros et vous pourrez également disposer d’une avance de frais pouvant aller jusqu’à 3 100 euros.
  • Un numéro vert (différent selon le pays où vous vous trouvez) en cas de perte ou de vol de carte ou d’argent liquide. Vous serez redirigé vers un établissement qui pourra mettre à votre disposition une carte bancaire (carte de dépannage) ou de l’argent liquide (cash de dépannage). Vous pourrez obtenir la carte en moins de 48 heures partout dans le monde (sauf aux États-Unis, où vous l’aurez sous 24 heures). Quant au cash de dépannage, il sera mis à votre disposition sous 24 heures (disponible dans l’heure aux États-Unis).
  • Réserver une chambre d’hôtel dans un établissement partenaire sans verser d’arrhes, simplement en donnant votre code de carte bleue.

Les MasterCard haut-de-gamme (Gold MasterCard, MasterCard Platinum…) proposent encore davantage de services, comme l’envoi de médicaments, un plafond des remboursements plus élevéou encore le remboursement des bagages perdus.

La carte American Express

american-express-assurance-assistanceL’American Express inclut une couverture santé lorsque vous partez en voyage. En cas d’accident dans les moyens de transport publics entraînant une invalidité ou un décès, vous toucherez une indemnité variable pouvant monter jusqu’à 150 000 euros par événement et par famille. En revanche, pour les frais de santé, il faudra souscrire une formule optionnelle. Vous devrez payer un supplément de 39 euros par voyage pour une assurance médicale temporaire ou 17,77 euros par mois pour la formule annuelle. Avec l’une ou l’autre de ces formules, vos frais médicaux à l’étranger seront couverts jusqu’à 300 000 euros. Vous pourrez également bénéficier du rapatriement, de la prise en charge de la visite d’un proche ainsi que de la responsabilité civile.

Les garanties frais médicaux à l’étranger sont incluses dans les assurances voyages optionnelles American Express multirisque et médicale :

  • Assurance Multirisque Annuelle, à partir de 95,01 euros par an ;
  • Assurance Médicale Annuelle, à partir de 78,63 euros par an ;
  • Assurance Multirisque Temporaire, à partir de 35 euros par voyage ;
  • Assurance Médicale Temporaire, à partir de 23,58 euros par voyage.

L’American Express garantit également les objets que vous achetez avec votre carte. En cas de dommage dans les 90 jours suivant l’achat, le bien sera réparé ou remboursé.

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